POS-кредиты пошли по домам

23 ноября 2020 11:15

На рынке жилищного кредитования начало активно развиваться направление беззалоговых целевых кредитов (POS-кредитов) на покупку быстровозводимых домов: интервью «Коммерсанту» представителей ведущих банков страны и руководителей компаний Ассоциации Деревянного Домостроения.

На рынке жилищного кредитования начало активно развиваться направление беззалоговых целевых кредитов (POS-кредитов) на покупку быстровозводимых домов. Спрос на них во многом определяется влиянием пандемии — как из-за режима изоляции, так и из-за реализации отложенного спроса на доступные товары. По сравнению с ипотекой получение POS-кредита на покупку дома не занимает много времени и не требует оформления залога, хотя и обходится дороже. Эксперты отмечают риски отсутствия залога, необходимость качественного отбора клиентов, а также сокращение спроса после окончания пандемии.

О резком росте спроса на POS-кредиты на быстровозводимые дома (БВД) в этом году рассказали «Ъ» участники рынка. По словам вице-президента «Почта-банка» Андрея Павлова, в июле, в высокий сезон для сегмента, количество заявок на кредиты увеличилось в два раза по сравнению с тем же периодом прошлого года. К середине осени объем заявок на 40 % превысил показатель всего 2019 года. Сейчас портфель POS-кредитов на загородные дома в банке составляет около 1 млрд руб. при средней сумме кредита 830 тыс. руб.

«По отношению к прошлому году объемы выдач просели лишь в период локдауна, но уже к маю падение прекратилось, и сейчас мы вышли на уровень 2019 года», — добавляет начальник дирекции потребительского кредитования «Кредит Европа банка» Кирилл Маевский.

К БВД относятся дома, цикл строительства которых не превышает нескольких месяцев, преимущественно на основе деревянных конструкций. РOS-кредит — целевая беззалоговая ссуда на приобретение товара, которая выдается непосредственно в точке продажи. В данном случае кредит выдается у компании-строителя, заявки рассматриваются за один час. Cрок кредита в среднем составляет пять лет, средние ставки — около 10 % годовых. Максимальная сумма кредита варьируется в зависимости от банка в размере 1-6 млн руб.

По словам Андрея Павлова, динамика обусловлена несколькими факторами: волатильность валютных курсов стимулирует реализацию отложенного спроса, а пандемия и режим изоляции подстегивают спрос на загородные и дачные дома.

Как отмечают в Ассоциации Деревянного Домостроения (АДД), в течение полугода общий объем производства, возведения и продаж такого жилья вырос на 10–15 %. Популярность именно деревянных домов объясняется их относительной дешевизной и скоростью строительства, указывает директор по работе с госорганами АДД Вадим Фидаров. Как отмечает директор компании «КЛМ-Арт» Евгений Новицкий, спрос на деревянные дома с началом эпидемии удвоился.

Впрочем, не все банки, занимающиеся POS-кредитованием, готовы выходить в новый сегмент. Как отмечают в банке «Русский стандарт», ключевая задача кредитной организации — увеличение клиентской базы. Поэтому, выбирая между десятком граждан, оформивших несколько небольших кредитов, и одним клиентом, оформившим крупный кредит, банки чаще всего выбирают первый вариант. В банке «Хоум Кредит» считают, что оптимальным для таких целей часто является нецелевой кредит наличными. Как отмечает аналитик банка Станислав Дужинский, сумма может доходить до 1 млн руб., при этом кредит дает клиентам больший маневр по сравнению с POS-кредитами, которые ограничены целевым использованием.

Эксперты указывают на повышенные риски беззалоговых кредитов по сравнению с залоговыми. Как считает старший преподаватель кафедры «Банковское дело» университета «Синергия» Антон Рогачевский, это побуждает банки сокращать суммы кредита и увеличивать уровень ставки. Помимо прочего, отмечает он, должен быть ужесточен отбор клиентов. По мнению главного аналитика ГК «Алор» Алексея Антонова, учитывая, что БВД не являются объектом полноценной недвижимости в классическом варианте, всплеск спроса на них будет носить временный характер. Безусловно, указывает он, спрос будет поддерживаться за счет самих банков и компаний, строящих дома, но, когда пандемия закончится, спрос будет ниже, чем сейчас.

Впрочем, банкиры настроены позитивно. По данным Росстата, в 2019 году прирост объема ввода деревянных домов составил 8,8 млн кв. м. Кроме того, по мнению экспертов АДД, к ним надо добавить объекты, построенные с применением несущих деревянных конструкций. Таким образом, общий объем ввода деревянных домов в 2019 году они оценивают в 14,9 млн кв. м, или 90 тыс. домов. С учетом этого в «Почта-банке» планируют увеличить выдачи таких POS-кредитов в следующем году более чем вдвое.

Ксения Дементьева

Ещё по теме

20 января 2021 15:10

Виктория Абрамченко: «Дать возможность индивидуальные жилые дома из деревянных индустриальных домокомплектов считать нормальным, адекватным объектом залога»

В России планируется развивать деревянное домостроение, в частности, прорабатываем с экономическим блоком, с Центробанком соответствующие меры для того, чтобы деревянный дом был полноправным участником ипотечных кредитов, заявила вице-премьер Виктория Абрамченко в эфире программы «Поздников» телеканала НТВ. Фрагмент интервью.

20 января 2021 11:40

Архитектурные конкурсы для госреестра: индустриальная древесина станет легальной для бюджета

Правительство России поддержало идею проведения конкурсов проектов социальной инфраструктуры и коммерческих объектов с применением деревянных материалов и конструкций для внесения их в реестр рекомендованного повторного применения Минстроя РФ. Работа по проведению конкурса будет вестись «ДОМ.РФ» совместно с Ассоциацией Деревянного Домостроения.

19 января 2021 14:20

Рабочие будни: развитие индустриальной «малоэтажки»

Ассоциация Деревянного Домостроения вошла в состав комиссий Рабочей группы по развитию индустриального малоэтажного домостроения и комплексному развитию территорий, созданной по инициативе Российского Союза строителей. В состав вошли руководители Минстроя и Минпромторга РФ, крупных производственных компаний, отраслевых НИИ, общественных организаций.

19 января 2021 11:10

Первая кредитная линия для девелоперов ИЖС

Банк «ДОМ.РФ» профинансирует проект ИЖС в Ленобласти: банк открыл кредитную линию на 2,1 миллиарда рублей девелоперской компании для финансирования ИЖС 194 домовладений с придомовыми территориями на 18 гектарах земли.

18 января 2021 11:30

Испытания для Арктики на практике

Учёные Петрозаводского и Мурманского госуниверситетов построили лабораторию-здание, оснащенное энергоэффективным инженерным оборудованием, а также специальной системой мониторинга для проведения исследований для тестирования современных технологий деревянного домостроения для оценки эффективности их работы на северных территориях.

15 января 2021 15:20

Испытания на огнестойкость клееных деревянных конструкций: данные из отчета Softwood Lumber Board

Американские компании Softwood Lumber Board, Arup, MyTiCon and DR Johnson провели испытания нескольких типов соединений столбов и балок из клееной древесины на огнеупорность. По результатам испытаний был выпущен подробный отчет, который подтверждает высокую огнестойкость клееных деревянных конструкций.

14 января 2021 14:00

Почти 70 % семей в стране хотели бы переехать в частный дом

Большинство россиян — 68 % — предпочитают загородный формат жилья: частный дом, коттедж или таунхаус. Фактически проживают в такой недвижимости не более 30 % граждан, свидетельствуют данные совместного опроса 1,6 тыс. россиян, проведенного «ДОМ.РФ» и ВЦИОМ.

13 января 2021 15:00

Свет пятого фасада

Специальная номинация Премии PROWOOD AWARDS '21 компании VELUX «Качество света — качество жизни» за лучшее решение естественного освещения: интервью главного инженера компании Марины Прозаровской об архитектуре света, новых технических возможностях, а также критериях оценки победителей конкурса.

12 января 2021 11:50

В структуре аппарата правительства РФ появится департамент строительства

«Возможно будут уже быстрее реагировать на предложения, стараться исполнять KPI (ключевой показатель эффективности) в рамках нацпроектов и госпрограмм»: Вадим Фидаров, директор по работе с госорганами Ассоциации Деревянного Домостроения.

24 декабря 2020 11:20

Малоэтажка: содействие подготовке и реализации инвестпроектов и программ в рамках нацпроекта «Жилье и городская среда»

При Комиссии по вопросам ИЖС Общественного совета, действующего при Минстрое РФ, создана рабочая группа по развитию индустриального малоэтажного домостроения и комплексному развитию территорий, в состав группы вошли представители Ассоциации Деревянного Домостроения.

-->

Получить дополнительную информацию о компании

Оставьте заявку и наш менеджер свяжется с вами в ближайшее время

Отправить
-->

Консультация по услугам ЭКЦ

Оставьте заявку и наш эксперт свяжется с вами в ближайшее время

Отправить