POS-кредиты пошли по домам

23 ноября 2020 11:15

На рынке жилищного кредитования начало активно развиваться направление беззалоговых целевых кредитов (POS-кредитов) на покупку быстровозводимых домов: интервью «Коммерсанту» представителей ведущих банков страны и руководителей компаний Ассоциации Деревянного Домостроения.

На рынке жилищного кредитования начало активно развиваться направление беззалоговых целевых кредитов (POS-кредитов) на покупку быстровозводимых домов. Спрос на них во многом определяется влиянием пандемии — как из-за режима изоляции, так и из-за реализации отложенного спроса на доступные товары. По сравнению с ипотекой получение POS-кредита на покупку дома не занимает много времени и не требует оформления залога, хотя и обходится дороже. Эксперты отмечают риски отсутствия залога, необходимость качественного отбора клиентов, а также сокращение спроса после окончания пандемии.

О резком росте спроса на POS-кредиты на быстровозводимые дома (БВД) в этом году рассказали «Ъ» участники рынка. По словам вице-президента «Почта-банка» Андрея Павлова, в июле, в высокий сезон для сегмента, количество заявок на кредиты увеличилось в два раза по сравнению с тем же периодом прошлого года. К середине осени объем заявок на 40 % превысил показатель всего 2019 года. Сейчас портфель POS-кредитов на загородные дома в банке составляет около 1 млрд руб. при средней сумме кредита 830 тыс. руб.

«По отношению к прошлому году объемы выдач просели лишь в период локдауна, но уже к маю падение прекратилось, и сейчас мы вышли на уровень 2019 года», — добавляет начальник дирекции потребительского кредитования «Кредит Европа банка» Кирилл Маевский.

К БВД относятся дома, цикл строительства которых не превышает нескольких месяцев, преимущественно на основе деревянных конструкций. РOS-кредит — целевая беззалоговая ссуда на приобретение товара, которая выдается непосредственно в точке продажи. В данном случае кредит выдается у компании-строителя, заявки рассматриваются за один час. Cрок кредита в среднем составляет пять лет, средние ставки — около 10 % годовых. Максимальная сумма кредита варьируется в зависимости от банка в размере 1-6 млн руб.

По словам Андрея Павлова, динамика обусловлена несколькими факторами: волатильность валютных курсов стимулирует реализацию отложенного спроса, а пандемия и режим изоляции подстегивают спрос на загородные и дачные дома.

Как отмечают в Ассоциации Деревянного Домостроения (АДД), в течение полугода общий объем производства, возведения и продаж такого жилья вырос на 10–15 %. Популярность именно деревянных домов объясняется их относительной дешевизной и скоростью строительства, указывает директор по работе с госорганами АДД Вадим Фидаров. Как отмечает директор компании «КЛМ-Арт» Евгений Новицкий, спрос на деревянные дома с началом эпидемии удвоился.

Впрочем, не все банки, занимающиеся POS-кредитованием, готовы выходить в новый сегмент. Как отмечают в банке «Русский стандарт», ключевая задача кредитной организации — увеличение клиентской базы. Поэтому, выбирая между десятком граждан, оформивших несколько небольших кредитов, и одним клиентом, оформившим крупный кредит, банки чаще всего выбирают первый вариант. В банке «Хоум Кредит» считают, что оптимальным для таких целей часто является нецелевой кредит наличными. Как отмечает аналитик банка Станислав Дужинский, сумма может доходить до 1 млн руб., при этом кредит дает клиентам больший маневр по сравнению с POS-кредитами, которые ограничены целевым использованием.

Эксперты указывают на повышенные риски беззалоговых кредитов по сравнению с залоговыми. Как считает старший преподаватель кафедры «Банковское дело» университета «Синергия» Антон Рогачевский, это побуждает банки сокращать суммы кредита и увеличивать уровень ставки. Помимо прочего, отмечает он, должен быть ужесточен отбор клиентов. По мнению главного аналитика ГК «Алор» Алексея Антонова, учитывая, что БВД не являются объектом полноценной недвижимости в классическом варианте, всплеск спроса на них будет носить временный характер. Безусловно, указывает он, спрос будет поддерживаться за счет самих банков и компаний, строящих дома, но, когда пандемия закончится, спрос будет ниже, чем сейчас.

Впрочем, банкиры настроены позитивно. По данным Росстата, в 2019 году прирост объема ввода деревянных домов составил 8,8 млн кв. м. Кроме того, по мнению экспертов АДД, к ним надо добавить объекты, построенные с применением несущих деревянных конструкций. Таким образом, общий объем ввода деревянных домов в 2019 году они оценивают в 14,9 млн кв. м, или 90 тыс. домов. С учетом этого в «Почта-банке» планируют увеличить выдачи таких POS-кредитов в следующем году более чем вдвое.

Ксения Дементьева

Ещё по теме

14 июля 2025 16:20

«Древолоция» на пути к «Древолюции»

Еще на один молодежный практикум по деревянной архитектуре в нашей стране стало больше. Заслуженный архитектор России Николай Владимирович Белоусов запустил проект «Древолоция» для школьников Костромской области. В течение творческой смены юные архитекторы из лагеря «Древолоция 2025» воплотили в жизнь два креативных объекта.

10 июля 2025 17:40

Ассоциация как точка сборки: объединение и продвижение отрасли

Ассоциация деревянного домостроения поделилась планами, акцентируя внимание на стандартизации, работе по подготовке кадров и продвижении технологий современного деревянного строительства: большое интервью генерального директора Ассоциации Анны Фукс изданию РБК.

9 июля 2025 16:50

Терраса экстра-класса: руководство по созданию идеального пространства

Как создать террасу мечты — красивую и долговечную? Экспертный гид по выбору материалов и защитных технологий — от породы древесины до финишной отделки.

4 июля 2025 15:50

TEGOLA провела первое мероприятие проекта «МЕЖГОРОД» в Уфе

3 июня компания TEGOLA провела первое мероприятие в рамках нового проекта «МЕЖГОРОД» в Уфе. Встреча собрала специалистов в области архитектуры, градостроительства и благоустройства из Башкирии. Участники обсудили лучшие практики, актуальные вопросы развития городских пространств, видение того, как наши города будут меняться дальше.

3 июля 2025 17:10

В Рыбинске пройдет воркшоп по архитектуре: «Дерево и Вода»

10 июля в Рыбинске состоится макетный архитектурный воркшоп «Дерево и Вода» в рамках фестиваля «Дерево в архитектуре». Участники смогут разработать концепции и макеты объектов, связанных с водой, под руководством Евгения Макаренко, основателя мастерской деревянной архитектуры, руководителя направления «Архитектура» АДД.

30 июня 2025 17:50

ARNO ARCHITETTURE одерживает победу на REPA 2025

Проект «Успенские сосны» архитектурно-строительной компании ARNO ARCHITETTURE был признан лучшим в номинации «Деревянное домостроение» на престижной международной архитектурно-девелоперской премии, определяющей лучшие проекты рынка недвижимости. REPA 2025. Церемония состоялась в Сочи в RED ARENA.

27 июня 2025 09:30

Деревянное домостроение — не просто тренд, это ответ на вызовы времени

Почему в деревянных домах будущее массового строительства, как индустрия справляется с вызовами, и что мешает ей масштабироваться, о логистике и региональном строительстве, кадрах, технологиях и нормативке — в интервью РБК директор по развитию Ассоциации Деревянного Домостроения, гендиректор компании «Норвекс Арт» Семен Гоглев.

26 июня 2025 11:00

В ДЗООЦ «Зарница» открылось два новых спальных корпуса с каркасом из LVL бруса Ultralam™

1 июня в ДЗООЦ «Зарница» в Тверской области стартовало начало летней смены. В ходе модернизации инфраструктура лагеря пополнилась двумя новыми спальными корпусами. Основа энергоэффективного каркаса корпусов — LVL брус Ultralam™ производства завода «Терра», АО «Новоторжский ЛПК». Ввод новых корпусов позволил вдвое увеличить количество отдыхающих детей.

26 июня 2025 09:10

Открыта регистрация на мероприятия форума «Дерево в архитектуре 2025»

Рыбинск готовится к встрече с сотнями гостей. С 10 по 12 июля здесь пройдёт больше 20 разных по формату и содержанию деловых, образовательных и культурных событий Международного форума деревянного строительства, объединённых общей темой — «Традиции и современность». Её автор — куратор форума архитектор Роман Леонидов.

25 июня 2025 09:30

Александра Алексеева: «Деревянная архитектура — это возвращение к корням с помощью технологий будущего»

Почему современные деревянные дома безопасны, долговечны и эстетичны, а также как архитектура из дерева возвращает людям эмоции — рассказала в интервью «Бизнес Дневнику» руководитель бюро SOLO Arch, член Совета партнерства Ассоциации Деревянного Домостроения, куратор «АРХНЕВА 2025» Александра Алексеева.

Получить дополнительную информацию о компании

Оставьте заявку и наш менеджер свяжется с вами в ближайшее время

Отправить

Пройти аккредитацию

Оставьте заявку и наш менеджер свяжется с вами в ближайшее время

Отправить

Консультация по услугам ЭКЦ

Оставьте заявку и наш эксперт свяжется с вами в ближайшее время

Отправить

Заявка на участие в мероприятии

Оставьте заявку и наш менеджер свяжется с вами в ближайшее время

Отправить