- Главная страница
- Новости
- Льготная ипотека на строительство дома хозспособом: есть вопросы
Льготная ипотека на строительство дома хозспособом: есть вопросы
6 июня 2022 12:50
В России запустили пилотную льготную ипотечную программу на строительство частных жилых домов своими силами, без оформления договора подряда с профессиональными застройщиками. Комментарии экспертов Ассоциации Деревянного Домостроения.
РБК «Недвижимость» выясняет как оформить такой кредит и как это нововведение повлияет на загородный рынок.
Условия льготной ипотеки для строительства дома собственными силами:
ставка — 9 %;
размер кредита: 12 млн руб. — для Москвы,
первоначальный взнос — 20 % от общей суммы кредита;
рефинансирование — не предусмотрено;
срок действия программы — до 31 декабря 2022 года.
Банк предоставляет кредитную линию заемщику, каждый транш перечисляется на отдельный этап строительства после подтверждения о завершении предыдущего. В качестве залога банк будет принимать земельный участок, на котором планируется строительство, и дом после его возведения. Важным условием является завершение строительства в течение 12 месяцев с даты заключения кредитного договора с банком.
Всего в программе участвуют 70 банков и иных кредиторов. Распространение льготной ипотеки под 9 % на строительство частных домов собственными силами, по оценке ДОМ.РФ, позволит дополнительно ввести 1 млн кв. м жилья.
Как взять ипотеку для самостоятельного строительства
Первый этап — заемщик проходит проверку на платежеспособность, предоставляет необходимые документы и получает от банка одобрение на кредит. Так как банк ДОМ.РФ работает по выпискам из Пенсионного фонда России, то для рассмотрения заявки достаточно только паспорта, 70 % решений по заявкам принимается автоматически. Для остальных банков, которые будут работать с этой ипотекой, набор документов стандартный.
Стандартный список предоставляемых документов:
заявление;
паспорт;
справка о заработной плате;
копия трудовой книжки, которую должен подписать работодатель;
пенсионное удостоверение, если покупатель пенсионер;
для индивидуальных предпринимателей — документ, подтверждающий статус ИП, и декларация о доходах индивидуального предпринимателя.
Второй этап — проводится проверка находящегося в собственности у заемщика земельного участка на наличие препятствий для строительства жилья или участка, который клиент планирует приобрести.
Третий этап — заемщик предоставляет в банк рукописную смету и проект дома.
Четвертый этап — банк перечисляет деньги на счет заемщика по первому траншу.
Пятый этап — ежемесячные выплаты кредита. После окончания строительства и постановки дома на кадастровый учет в Росреестре банк вводит под залог новое жилье.
Транши по кредиту
Транши по кредиту будут разбиваться по этапам стройки согласно смете.
транш на приобретение земли в аккредитив продавцу (если цель кредита — стройка и приобретение земли);
транш на фундамент будет начислен как аванс под залог земли — не более 40 %;
транш на каркас и тепловой контур — по факту подтверждения банком завершения предыдущего этапа стройки — не более 40 %;
транш на инженерию — по факту подтверждения банком завершения предыдущего этапа стройки — остаток по смете на стройку.
Как льготная ипотека отразится на рынке жилья
Возведение загородного дома своими силами — довольно специфический сегмент рынка. Появление в этом сегменте более выгодных вариантов ипотеки, безусловно, сделает строительство дома чуть более комфортным, говорит заместитель генерального директора «KASKAD недвижимость» Ольга Магилина. Эксперт предупреждает, что риски для клиента при самостоятельном строительстве дома существенно выше, чем при покупке готового или строящегося дома в организованном поселке от профессионального застройщика. Самостоятельно придется рассчитать общий объем затрат и время, которое потребуется до момента переезда в новый дом, добавляет эксперт.
Тем не менее эксперты считают, что новая льготная программа для ИЖС необходима загородному рынку.
Даже при 9 % годовых можно ожидать рост спроса на такой вид кредита. Успешность данной программы будет зависеть от требований разных банков к получателям кредитов.
Юлия Юрлова
сопредседатель правления Ассоциации деревянного домостроения
Пока влияние на рынок введение нового вида льготной ипотеки оценить крайне сложно. Очевидно, что в периоды экономической турбулентности вырастает доля участков без подряда среди общего числа сделок, связанных с покупкой загородного жилья, говорит Ольга Магилина. Однако, по ее словам, многие из таких сделок зачастую оказываются эмоциональными: более половины покупателей участков далеки от детального понимания, как именно они будут строить дом — чьими силами, в какие сроки и на какие средства.
Какие есть риски и нюансы
В новой ипотечной программе есть четкое требование — ввод построенного дома в течение 12 месяцев. Если под этим подразумевается паспорт БТИ, то это реально, особенно если дом деревянный, говорит Юлия Юрлова. С домами по другим технологиям будет сложнее
«Нельзя не сказать и о низкой культуре строительства у тех, кто специализируется на ИЖС. Там редко заключаются договоры, часто нарушаются сроки, привлекаются низкоквалифицированные рабочие. Как следствие — массовые споры о качестве, нарушении сроков, возврате неотработанных авансов», — отмечает юрист, партнер Capital Law Office Артур Стариков.
По действующему законодательству, построить свой дом можно только на землях определенной категории. Поэтому, если гражданин имеет свой участок, на котором запрещено строительство жилого дома, например на землях промышленного производства, в предоставлении кредита будет отказано, замечает юрист направления интеллектуальной собственности и коммерческих споров юридической группы «Совет» Тимур Фатыхов. В этом случае необходимо либо переводить землю в другую категорию, либо дополнительно приобретать земельный участок для такого строительства.
Риски есть как у заказчика, так и у банка. Заказчик должен найти себе строительную компанию, бригаду строителей, «рукастого» соседа или строить сам. Но какое качество будет у таких построек и как оценить его, задается вопросом Юлия Юрлова. Ведь банк, дающий кредит, должен иметь ликвидный продукт. Поэтому кредитная организация постарается обезопасить свои риски. Но как это сделать — будет видно во время реализации данной программы, отмечает эксперт.
В этом году инфляция двузначная, а это значит, что к концу строительства его стоимость — с учетом увеличивающихся цен на стройматериалы — может оказаться куда выше расчетной, предупреждают эксперты. Остановка стройки или превышение требуемых сроков для возведения дома может привести к повышению процентной ставки по кредиту, добавляет Артур Стариков. В результате заемщик может не справиться с выросшей кредитной нагрузкой.
Входить в проект с льготной ипотекой на самостоятельное возведение загородного дома следует только при наличии разработанного проекта, квалифицированного подрядчика, заключающего с вами договор, с прозрачной схемой финансирования. Также на берегу целесообразно разобраться с процедурой оформления документации на объект и обязательно соблюсти строительные нормы.
Артур Стариков
партнер Capital Law Office
Источник
Ещё по теме
6 июня 2025 11:10
Объекты «АРХНЕВА 2025» будут установлены на набережной Беломорска
Арт-объекты Молодежного практикума по деревянной архитектуре по окончании мероприятий
6 июня 2025 09:30
Деревянное строительство для тружеников села
По приглашению Совета Федерации Ассоциация Деревянного Домостроения приняла участие в работе Всероссийского Форума тружеников села. 5 июня со стендами в фойе СФ выступили компании: ТАМАК, ТЕХНОНИКОЛЬ, совместный — СЕГЕЖА ГРУПП и BN GROUP. А также Ассоциация представила каталог жилых, общественных, промышленных и социальных зданий компаний АДД.
4 июня 2025 11:10
Туристический кластер SOROKKA — генеральный партнер «АРХНЕВА 2025»
SOROKKA представляет собой инновационный туристический комплекс, расположенный на берегу Белого моря. Проект станет ядром развития внутреннего туризма в Карелии. Планируется, что он значительно увеличит турпоток в Беломорск, куда после окончания «АРХНЕВЫ 2025» переедут объекты молодежного Практикума по деревянной архитектуре.
3 июня 2025 09:30
Почему деревянное многоквартирное домостроение до сих пор не получило массового развития в России?
В Госдуме допустили, что в течение
2 июня 2025 09:10
Объект KUB HOUSE вошел в список 100 лучших проектов России
В рамках 30-й юбилейной выставки «АРХ МОСКВА» в Гостином дворе «Проект Россия» также отметил
30 мая 2025 09:40
АДД и ФАУ «ФЦС» обсудили перспективы развития деревянного домостроения
В круглом столе также приняли участие представители ведущих российских компаний в области деревянного строительства, научных и проектных организаций, эксперты ТК 465 «Строительство». По итогам мероприятия участники подготовили предложения и направили перзолюцию в ФАУ «ФЦС» для формирования проекта Программы прикладных научных исследований.
29 мая 2025 09:10
Первые деревянные пятиэтажки могут появиться в России уже через два года
Проекты по строительству деревянных многоквартиных домов до 5 этажей должны начать реализовываться в России в течение 1 года, сообщил в интервью ТАСС первый зампред профильного комитета Госдумы по строительству и ЖКХ Владимир Кошелев. Скепсис ведущих в эфире «Москва ФМ» развенчал директор АДД
28 мая 2025 09:30
«АРХНЕВА 2025» на «низком старте»
Молодежный практикум по деревянной архитектуре заселяется на территорию ГЛТУ им. Кирова
27 мая 2025 10:25
Либо подводную лодку копировали с русской избы, либо наоборот
Агентства недвижимости отмечают рост в 2,5 раза на краткосрочную аренду деревенских домов и избушек. Ситуацию Российской газете прокомментировал директор Ассоциации Деревянного Домостроения по стратегическому развитию, управляющий партнер компании «Норвекс Арт» Семен Гоглев.
27 мая 2025 09:30
Итальянская студия архитектуры и дизайна Arno Architetture в финале REPA 2025
Arno Architetture вышла в финал премии в номинации «Деревянное домостроение», блок «Концепции». В Arno Architetture убеждены, что строительство из дерева — это не только красиво и экологично, но и ответственно по отношению к окружающей среде. Имя победителя будет объявлено 26 июня 2025 года в Сочи, на RED Arena.