Льготная ипотека на ИЖС в России не разогреет загородный рынок недвижимости

24 ноября 2021 12:30

В середине октября премьер-министр Михаил Мишустин запустил программу льготной ипотеки для рынка ИЖС, условия которой аналогичны той, что действует на жилье в многоквартирных домах. Ставка — 7 %, кредитный лимит — 3 млн рублей во всех регионах России. Участники рынка считают, что программа является «первым шагом» для разворота рынка в сторону роста, однако ждать быстрого и повального спроса на ипотеку не стоит.

Согласно постановлению, программа позволит выдать около 15 000 кредитов на покупку и строительство частных домов. Общая сумма займов превысит 30 млрд рублей. По данным ДОМ.РФ, потенциальный спрос на ипотеку в ближайшие пять лет может вырасти в шесть раз и достичь более 100 000 кредитов ежегодно. Но пока на ипотеку на частные дома приходится менее 1 % от общего объема выдачи жилищных кредитов.

«Сбербанк» предлагает льготное кредитование ИЖС с минимальной ставкой 6,35 %. Основная ипотечная программа работает с весны 2020 года (ипотека на жилье в новостройках), теперь банк предлагает брать кредиты и на строительство частных домов.

Льготную ипотеку есть возможность получить при оформлении ИЖС по договору с подрядчиком или ИП, которое будет возводить жилье. Хотя в постановлении правительство были указаны 7 % годовых, «Сбер» не стал поднимать ставку до этого уровня, а сохранил значение в 6,55 %. А при условии электронной регистрации и страховки здоровья и жизни заемщика она составит и первом взносе более 20 % ставка упадет и до 6,35 %. И для ИЖС, и для квартир в новостройках оформить ипотеку на льготных условиях можно до 01.07.2022 года.

В числе первых присоединившихся к программе банков стала российская финансовая корпорация ДОМ.РФ. Согласно новым условиям программы, получатель ссуды может взять кредит на ИЖС, уже владея земельным участком или покупая его на льготных условиях в банке-заимодателе. На территории этого участка заемщик может строить новый дом и выплачивать кредит по минимальной ставке 5,95 %.

Льготное кредитование первоначально предназначалось только для клиентов, желающих стать владельцами жилья в новостройках. Максимальный заем для любого гражданина Российской Федерации в любом регионе — 3 миллиона рублей. Ипотека оформляется максимум на 20 лет, первый взнос — не менее 15 %. Для оформления необходимо предоставить справку по форме 2-НДФЛ или по форме кредитной организации. При оформлении ипотеки по внутреннему паспорту и СНИЛС первый взнос составляет от 35 до 40 %.

Участники рынка считают, что программа является «первым шагом» для разворота рынка в сторону роста, однако ждать быстрого и повального спроса на ипотеку не стоит. «В целом по России спрос на загородные дома увеличится, — говорит руководитель отдела загородной недвижимости офиса МИЭЛЬ «Сущевский» Татьяна Ананьева. — Но по Московскому региону увеличится не сильно, так как 3 млн рублей — мало для строительства или приобретения участка с подрядом в Москве или области. Это маленькая сумма, особенно учитывая рост цен на товары и строительные работы в нашем регионе».

«Сумма в 3 млн рублей действительно не так актуальна для Московского региона, — соглашается руководитель «Циан. Аналитика» Алексей Попов. — Здесь даже в относительно непрестижных восточных секторах (к примеру, вдоль Горьковского и Егорьевского шоссе) средняя цена дома с городским уровнем комфорта (наличием газа, водоснабжения и канализации) превышает 12 млн рублей. В пригороде «среднего» регионального центра (условных Пензы или Ижевска) полноценный дом сейчас стоит около 5-6 млн рублей, то есть 3-миллионный лимит является хотя и более привлекательным предложением [в отличие от Москвы], но не панацеей для моментального решения жилищного вопроса».

«Наиболее востребованными сейчас являются дома площадью 120-180 квадратных метров с отделкой хотя бы до уровня white box (промежуточным звеном между черновой и чистовой отделкой. — Forbes), — говорит заместитель генерального директора KASKAD Недвижимость Ольга Магилина. — Стоимость квадратного метра в таких домах составляет уже 130 000 рублей и более. Путем несложных вычислений получаем, что льготная ипотека на ИЖС могла бы подойти среднестатистическому покупателю дома в Московском регионе, но только если бы он был готов к 85%-ному первоначальному взносу». Программа подойдет покупателям, у которых есть большая часть средств, и как раз не хватает суммы в пределах 3 млн рублей, считает Ананьева.

Низкий кредитный лимит — не единственная проблема. В первую очередь, ипотека не предназначена для покупателей, намеревающихся строить дом своими силами. «Программа не распространяется на покупку участка земли без подряда — она предполагает либо приобретение готового дома, либо подряд на его строительство», — объясняет Таганов из «Инкома». Оформить льготный кредит можно на строительство частных домов либо покупку готовых объектов, но только у застройщиков, поясняет представитель пресс-службы ДОМ.РФ. Без договора с застройщиком ипотека не выдается.

Застройщик должен пройти сертификацию. «Мы реализовали механизм аккредитации застройщиков, в настоящий момент их количество превысило 1000 строительных компаний, — говорит директор розничных продуктов банка ДОМ.РФ Евгений Шитиков. — Для прохождения проверки застройщики должны работать не менее двух лет и иметь портфолио успешно реализованных проектов».

Как повлияет программа на рынок? По мнению экспертов, цены на земельные участки и ликвидные частные дома будут расти. Увеличение стоимости будет происходить в основном из-за дефицита земель и ликвидного предложения. Программа может подстегнуть рост, но пока опосредованно. «Программа льготной ипотеки на ИЖС косвенно повлияет на рост стоимости. Стоимость земли так и так растет, потому что участки заканчиваются. Близко к Москве, в пределах 30 километров, цены на участки точно будут расти. Те, что находятся подальше — под вопросом», — замечает Лещев.

В целом, опрошенные Forbes эксперты видят в запуске льготной ипотеки на ИЖС позитивный сигнал. «Население все больше осознает преимущества жизни за городом, — рассуждает Попов из Циана. — Развитие сервисов по доставке товаров и все большая автомобилизация усиливают процесс. За счет ажиотажного спроса 2020 года большинство доступных предложений индивидуальных домов на рынке было распродано и многие решились на строительство. Почти любые варианты льготирования предоставления ипотечных кредитов на загородное жилье будут востребованы».

Отсутствие предложения — одна из основных проблем загородного рынка. «В настоящее время мы видим минимальное число новых поселков в продаже, — рассказывает руководитель Аналитического центра Инком-Недвижимость Дмитрий Таганов. — Это связано с высоким спросом прошлого года, когда наиболее ликвидные лоты были распроданы. Девелоперы не возводят новые объекты из-за отсутствия уверенности в последующем спросе. Введение программы льготной ипотеки на ИЖС может поменять структуру рынка и привлечь новых игроков в этот сегмент».

«Ипотека на ИЖС может решить достаточно острую задачу по застройке еще незастроенных участков, — заявляет Максим Лещев. — Мода на «удаленку» тоже способствует деурбанизации. В последующем это может простимулировать и развитие инфраструктуры, как инженерной, автомобильной, так и социальной и развлекательной».

Источник

Ещё по теме

3 декабря 2021 16:10

Объемы ИЖС за 10 месяцев в годовом выражении выросли сразу на 40 %

В октябре темпы жилищного строительства продолжили расти. Наибольший вклад в такой рост внесло ИЖС, объемы ввода которого за 10 месяцев в годовом выражении выросли сразу на 40 % — до 40,8 млн кв. м против 28,9 млн кв. м годом ранее. По итогам года объемы деревянного домостроения, с учетом 40 % статьи «прочие» в статистике по малоэтажке, могут вырасти на 15-17 %.

3 декабря 2021 12:50

Два многоэтажных дома из CLT-панелей построят в Байкальске

Два многоэтажных дома с деревянными конструкциями для переселения из аварийного жилья построят в Байкальске Иркутской области. Об этом сообщил замглавы Минстроя РФ Никита Стасишин на IV Международном форуме «Малоэтажная Россия 2021». В ближайшее время в городе планируется провести масштабную реновацию с помощью использования деревянного домостроения.

2 декабря 2021 12:40

Японской компании, члену Ассоциации Деревянного Домостроения, власти России одобрили продажу крупнейшей лесной компании на Дальнем Востоке

Правительство одобрило покупку японской Iida Group 75 % дальневосточного холдинга RFP Group Романа Абрамовича и партнеров. Инвестор должен выполнить ряд условий: вложить $150 млн, удвоить переработку леса и сохранить рабочие места.

1 декабря 2021 17:10

Актуальные вопросы деревянного домостроения обсудили на Woodex 2021

В рамках деловой программы второго дня продолжающейся в Москве международной выставки Woodex 2021 состоялась дискуссия «Индустриальное домостроение 2022. Рынки, технологии, инвестиции». Ключевыми темами встречи стали современные предпочтения потребителей, перспективные технологии отрасли, а также возможности для инвестирования в условиях меняющихся рынков. Фоторепортаж.

1 декабря 2021 13:00

В Европе становится все популярнее деревянное домостроение

В Финляндии к 2025 году власти планируют строить из дерева не менее 45 % соцобъектов. В Амстердаме — 20 %. Такие планы есть почти у всех европейских стран. Тенденция строительства соцобъектов из дерева в ЕС может привести к тому, что импорт пиломатериалов из России возрастет.

30 ноября 2021 11:50

Не ввысь, а вширь: путь развития деревянного домостроения в России

Рост цен на металл и пиломатериалы, который мы фиксировали весной 2021 года, существенно не повлиял на спрос. Дело в том, что деревянное домостроение на сегодняшний день может сыграть важную роль в вопросе обеспечения качественным и эффективным жильем населения: руководитель проекта DOM TECHNONICOL Андрей Баннов.

29 ноября 2021 13:50

Действующих льготных ипотечных программ на ИЖС в России недостаточно

Действующие программы льготного кредитования индивидуального жилищного строительства не удовлетворяют имеющийся спрос населения. Необходима долгосрочная ипотечная программа для широкого круга граждан и для всех территорий, считают спикеры форума «Малоэтажная Россия — 2021».

29 ноября 2021 12:50

Выдача сельской ипотеки на ИЖС в России вдвое превысила объемы прошлого года

Около 1,5 млрд рублей кредитов по программе сельской ипотеки выдано на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) за десять месяцев 2021 года, это вдвое больше объемов всего прошлого года, сообщил в понедельник заместитель директора департамента розничного бизнеса Россельхозбанка Олег Коркин на форуме «Малоэтажная Россия — 2021».

29 ноября 2021 11:20

Деловая программа «Российской строительной недели 2022»

На сайте «Российской строительной недели» опубликована программа форума «Строим будущее России вместе». Деловая программа включает в себя более 50 мероприятий. Стартовым событием станет пленарное заседание «Развитие жилищного строительства в Российской Федерации». К участию приглашен заместитель Председателя Правительства Российской Федерации М.Ш. Хуснуллин.

27 ноября 2021 15:10

Уникальную «систему двух рук» внедрили на Сокольском ДОКе

На Сокольском деревообрабатывающем комбинате Segezha Group (входит в АФК «Система») установлен уникальный по своему функционалу обрабатывающий центр Hundegger K2i Industry 650. Система управления обеспечивает полностью самостоятельную загрузку, обработку и выгрузку деталей. Станок оснащен устройством транспортировки и позиционирования «система двух рук», работающим почти как руки человека.

-->

Получить дополнительную информацию о компании

Оставьте заявку и наш менеджер свяжется с вами в ближайшее время

Отправить
-->

Консультация по услугам ЭКЦ

Оставьте заявку и наш эксперт свяжется с вами в ближайшее время

Отправить
-->

Заявка на участие в семинаре «Крепёж для профи»

Оставьте заявку и наш менеджер свяжется с вами в ближайшее время

Отправить