Как построить дом в кредит на выгодных условиях в 2024 году

Господдержка по новым правилам

15 декабря Правительство РФ опубликовало постановление № 2166, которое изменило условия предоставления ипотеки с государственной поддержкой. В том числе, и на строительство загородных домов. Желающим получить кредит на прежних условиях дали неделю на сбор документов, подачу заявки и подписание договоров с банком. Пройти эту цепочку за такое короткое время успели не многие.

Что же собственно изменилось с 23 декабря? Во-первых, увеличилась минимальная сумма первого взноса — с 20,1 % до 30,1 % от стоимости строящегося дома. Во-вторых, снизилась максимальная сумма кредита. Теперь для всех регионов без исключения она составляет 6 миллионов рублей. Для сравнения, раньше жители Москвы и Петербурга могли рассчитывать на 12 миллионов рублей. В-третьих, программой льготной ипотеки теперь разрешается воспользоваться только один раз. Что касается процентной ставки, то она по-прежнему составляет 8 % годовых.

Таким образом, с учетом новых реалий, переплаты за пользование кредитом не случится, но гражданам потребуется вложить больше собственных средств на этапе получения ипотеки. Если имеющихся денег не хватит — недостающую сумму можно взять в банке уже по рыночной ставке.

6 миллионов — этого хватит?

В каталоге проектов компании IZBURG есть дома, которые с учетом первого взноса укладываются в новый кредитный максимум. К таким, например, относится один из самых популярных домов среди заказчиков компании — Сканди 161. Не желающим выходить за кредитный лимит эксперты IZBURG советуют также присмотреться к проекту LV123 из линейки быстровозводимых домов заводского изготовления LIVVIL.

Что осталось прежним?

Важно понимать, что ипотекой с господдержкой перечень льготных программ кредитования не ограничивается. Условия остальных кредитных продуктов не изменились. Вот данные с портала «Домклик», актуальные на конец января 2024.

1. Семейная ипотека
Программа подходит семьям с одним ребенком, который родился после 1 января 2018 года, с двумя и более детьми младше 18 лет, а также родителям ребенка с инвалидностью.
• Первый взнос от 20,1 %
• Ставка 6 % годовых
• Срок кредита до 30 лет
• Максимальная сумма для Петербурга, Ленобласти, Москвы и Подмосковья — 12 миллионов рублей.

2. Ипотека для IT
Этой льготной программой могут воспользоваться работники IT-компаний, аккредитованных Министерством цифрового развития. Стоит заметить, что в отличие от ипотеки с господдержкой условия ипотеки для IT-специалистов в 2023 году, наоборот, стали проще.
• Первый взнос от 20,1 %
• Ставка 5 % годовых
• Срок кредита до 30 лет
• Максимальная сумма 18 миллионов рублей

3. Ипотека на строительство дома
Эту программа не относится к категории льготных, но зато ей может воспользоваться любой гражданин РФ в возрасте от 21 года. Наличие детей и сфера занятости значения не имеют.
• Первый взнос от 25 %
• Ставка 16,7 % годовых
• Срок кредита до 30 лет
• Максимальная сумма 100 миллионов рублей

Также пока нет полной информации об изменении условий «Сельской ипотеки», так как прием заявок на нее начнется позже. В прошлом году для строительства дома в Ленобласти по этой программе можно было получить до 5 миллионов рублей с минимальным взносом 15 % всего под 2,7 % годовых.

И построить, и купить

При помощи льготной ипотеки можно как построить дом через подрядчика, так и приобрести уже готовый объект.

Ипотека для любого человека

Ипотечное кредитование в последние годы получило большое распространение на рынке индивидуального загородного строительства. Цифры говорят сами за себя. По статистике, около 70 % домов комфорт-класса строятся или покупаются потребителями по ипотечным программам, а доля таких сделок в сегментах «бизнес» и «премиум» составляет порядка 50 % и 15 % соответственно.

Ветер ипотечных перемен

Декабрь прошлого года показал, что условия на рынке ипотечного кредитования могут измениться очень быстро. Поэтому, если вы хотите построить дом с привлечением кредита на максимально выгодных условиях, стоит сделать это как можно быстрее.

Статья полностью