- Главная страница
- Новости
- Ипотека на ИЖС рухнула в 14 раз: закономерный итог системных проблем
Ипотека на ИЖС рухнула в 14 раз: закономерный итог системных проблем
23 апреля 2025 16:40
Резкое падение объёмов ипотечного кредитования в сфере ИЖС — это не случайность и не «временный спад спроса». Это закономерный итог давно накапливавшихся проблем в отрасли и очевидного нежелания или неумения банков активно работать с ИЖС как с полноценным продуктом. О причинах, реальной практике и результатах — в интервью «РГ» Дмитрий Мозговой.
В целом выдачи ипотеки на строительство или покупку дома уменьшились за год на 80 %. Это объясняется, помимо прочего, тем, что в начале 2024 года действовала общая льготная ипотека и более половины кредитов на ИЖС выдавалось как раз по этой программе. С марта на ИЖС распространены счета эскроу, это приведет к росту выдачи ипотеки в этом сегменте по мере адаптации участников рынка к новому механизму, считают аналитики ДОМ.РФ.
Однако участники рынка не столь оптимистичны. Среди ключевых причин резкого падения объемов выдачи ипотеки на ИЖС генеральный директор компании «Избург» Дмитрий Мозговой в интервью «Российской газете» называет:
- Отсутствие спроса на дорогую ипотеку. Предложения ипотеки с плавающей ставкой от 20 % и фиксированной от 27 % не встретили никакого интереса со стороны населения. Люди просто не готовы брать на себя такие обязательства при текущем уровне доходов и нестабильности.
- Резкое ужесточение условий льготного кредитования. Ипотека с государственной поддержкой, которая ещё недавно была реальным инструментом для строительства дома, теперь фактически недоступна. Банки стали крайне неохотно её одобрять, а требования к заёмщику и объекту стали неподъёмными.
- Комиссии застройщикам за использование
эскроу-счета. Нововведение для застройщиков — комиссия банками до 9 % за использованиеэскроу-счетов — стало очередным ударом для строительных компаний. Фактически, застройщик теперь платит за право «заморозить» свои же деньги, что тоже бьёт по стоимости проекта. - Рост первоначального взноса. Банки массово повысили размер первоначального взноса по ипотеке на строительство — часто
до 30-40 %. Для большинства семей это означает невозможность выйти на проект без больших сбережений. - Удорожание самого строительства. За последний год стоимость строительства дома выросла
на 15-20 %. Это связано с ростом цен на материалы, логистику, энергоресурсы и оплату труда. Финальный чек за дом «под ключ» теперь существенно превышает ожидания покупателей. - Обязательное использование
эскроу-счетов. Одним из самых жёстких и парадоксальных изменений в ИЖС стало обязательное использованиеэскроу-счетов. На первый взгляд — это логика, проверенная на рынке новостроек: клиент вносит деньги на счёт, застройщик получает их только после ввода дома в эксплуатацию. Безопасность для покупателя — да. Но вот только реальность в ИЖС иная.
Что происходит на практике? Продолжает рассказывать о сложившейся ситуации Дмитрий Мозговой:
- Застройщик вынужден строить на свои деньги. В ИЖС достаточно сложно получить полноценное банковское финансирование. В итоге — дом нужно возводить «вперёд» из своих оборотных средств,
а это 8-12 млн рублей. - Даже если есть банковское финансирование — это квест. Работа со счетами эскроу — это настоящая бюрократическая нагрузка: согласования, проверки, отчёты, акты, электронные площадки. Это отнимает очень много ресурсов у строительных компаний.
- Раскрытие
эскроу-счетов может затягиваться на месяцы. Даже после завершения строительства и передачи дома клиенту застройщик не может быть уверен, когда именно получит свои деньги. Банки медлят с проверками, требуют новые справки, уточнения. Это приводит к кассовым разрывам и срыву сроков строительства.
Более 90 % участников рынка ИЖС — это малый и средний бизнес. У них нет подушки безопасности и большого кредитного плеча. Они не в состоянии выдерживать месяцы задержек выплат и работать в условиях, где деньги заморожены, а ответственность — максимальная.
Поэтому, считает Дмитрий Мозговой, сложившаяся ситуация — это не кризис спроса, а кризис модели финансирования отрасли. Если не будут внесены изменения в механизмы финансирования и поддержки ИЖС, эта часть рынка просто продолжит сокращаться. А между тем, именно ИЖС — один из самых живых и гибких секторов жилищного строительства, способный обеспечить людям настоящую альтернативу городской многоэтажке.
Ещё по теме
13 мая 2025 11:00
Строительство дома с нуля: планирование бюджета
Строительство дома может растянуться на долгие годы, а может занять всего несколько месяцев. Важно еще до начала строительства все продумать, спланировать, взвесить. С чего начать и что предусмотреть, рассказал «РГ» эксперт, член Правления Ассоциации деревянного домостроения, руководитель строительной компании «Архангельский лес. Домостроение» Андрей Елуков.
13 мая 2025 09:30
Устойчивый тренд на возврат к дереву
Архитекторы снова обращаются к деревянному зодчеству, но уже на новом уровне: в проектах сочетаются природные материалы, современные технологии и культурные смыслы. Архитектор Алексей Тарашевский, компания «АРХИВУД», рассказывает о главных трендах и о том, почему деревянная архитектура — это не просто мода, а возвращение к истокам.
12 мая 2025 09:10
Россияне строят деревянные дома гораздо чаще кирпичных
В первом квартале нынешнего года основным строительным материалом в индивидуальном жилищном строительстве стало дерево, сообщает Росреестр. Возведено 55,5 тыс. частных деревянных домов. Это на 22 % больше, чем в начале 2024 года. В большинстве случаев россияне строили одноэтажные дома.
7 мая 2025 16:40
Объявлен состав жюри «АРХНЕВА 2025»
В состав жюри молодежного Архитектурного практикума «АРХНЕВА» вошли ведущие, самые уважаемые архитекторы и эксперты страны, чьи профессия и творчество тесно связаны с традиционными и современными материалами из древесины. Презентация объектов, заседание жюри и объявление победителей состоится 7 июня в парке ЛГТУ им. Кирова
5 мая 2025 16:50
Счета эскроу в ИЖС: с какими проблемами сталкиваются застройщики и как их преодолеть
Почти два месяца действует закон о применении счетов эскроу в ИЖС при строительстве по договору подряда. По данным ДОМ.РФ, заключено уже более тысячи таких договоров. Однако пока продолжается переходный период, а строители домов сталкиваются с неожиданными для них сложностями. О сложившейся ситуации Российской газете рассказывают эксперты АДД.
30 апреля 2025 14:30
«Новейшие Огнезащитные Русские Технологии» на Securika Moscow
В Москве с 23 по 25 апреля состоялась юбилейная
29 апреля 2025 09:10
В Шенкурске открылся модульный кадровый центр с каркасом из LVL бруса Ultralam™
LVL брус Ultralam™ зарекомендовал себя как высокопрочный и надежный материал в строительстве зданий общественного, спортивного, промышленного, с/х назначения. В марте 2025 года в Шенкурске в Архангельской области открылся первый модульный центр «Работа России». Энергоэффективный каркас здания выполнен из LVL бруса Ultralam™. Площадь центра — 155 кв.м.
28 апреля 2025 09:20
Неплодородные сельхозземли для отдельной комплексной программы ИЖС
Вице-премьер РФ Марат Хуснуллин предложил неплодородные сельхозземли вокруг городов использовать под ИЖС. Как к этому относятся девелоперы и существуют ли здесь подводные камни, в интервью «Российской газете рассказала руководитель группы компаний BN Ольга Иванова.
25 апреля 2025 11:10
«Мир ДПК» присоединился к профессиональному союзу «АДД»
ООО «Мир ДПК» (ТМ «Варяжский композит») является производителем террасной доски
25 апреля 2025 09:30
Проблема качества строительства банки не интересует
ЦБ РФ призвал кредиторов оказать поддержку ипотечникам, чьи дома не были достроены. О причинах сложившейся ситуации, предложениях Ассоциации Деревянного Домостроения и позиции российских банков в интервью «Российской газете» рассказывает директор по работе с госорганами АДД, член Рабочей группы по проектному финансированию при Минстрое РФ Вадим Фидаров.