- Главная страница
- Новости
- Ипотека на ИЖС рухнула в 14 раз: закономерный итог системных проблем
Ипотека на ИЖС рухнула в 14 раз: закономерный итог системных проблем
23 апреля 2025 16:40
Резкое падение объёмов ипотечного кредитования в сфере ИЖС — это не случайность и не «временный спад спроса». Это закономерный итог давно накапливавшихся проблем в отрасли и очевидного нежелания или неумения банков активно работать с ИЖС как с полноценным продуктом. О причинах, реальной практике и результатах — в интервью «РГ» Дмитрий Мозговой.
В целом выдачи ипотеки на строительство или покупку дома уменьшились за год на 80 %. Это объясняется, помимо прочего, тем, что в начале 2024 года действовала общая льготная ипотека и более половины кредитов на ИЖС выдавалось как раз по этой программе. С марта на ИЖС распространены счета эскроу, это приведет к росту выдачи ипотеки в этом сегменте по мере адаптации участников рынка к новому механизму, считают аналитики ДОМ.РФ.
Однако участники рынка не столь оптимистичны. Среди ключевых причин резкого падения объемов выдачи ипотеки на ИЖС генеральный директор компании «Избург» Дмитрий Мозговой в интервью «Российской газете» называет:
- Отсутствие спроса на дорогую ипотеку. Предложения ипотеки с плавающей ставкой от 20 % и фиксированной от 27 % не встретили никакого интереса со стороны населения. Люди просто не готовы брать на себя такие обязательства при текущем уровне доходов и нестабильности.
- Резкое ужесточение условий льготного кредитования. Ипотека с государственной поддержкой, которая ещё недавно была реальным инструментом для строительства дома, теперь фактически недоступна. Банки стали крайне неохотно её одобрять, а требования к заёмщику и объекту стали неподъёмными.
- Комиссии застройщикам за использование
эскроу-счета. Нововведение для застройщиков — комиссия банками до 9 % за использованиеэскроу-счетов — стало очередным ударом для строительных компаний. Фактически, застройщик теперь платит за право «заморозить» свои же деньги, что тоже бьёт по стоимости проекта. - Рост первоначального взноса. Банки массово повысили размер первоначального взноса по ипотеке на строительство — часто
до 30-40 %. Для большинства семей это означает невозможность выйти на проект без больших сбережений. - Удорожание самого строительства. За последний год стоимость строительства дома выросла
на 15-20 %. Это связано с ростом цен на материалы, логистику, энергоресурсы и оплату труда. Финальный чек за дом «под ключ» теперь существенно превышает ожидания покупателей. - Обязательное использование
эскроу-счетов. Одним из самых жёстких и парадоксальных изменений в ИЖС стало обязательное использованиеэскроу-счетов. На первый взгляд — это логика, проверенная на рынке новостроек: клиент вносит деньги на счёт, застройщик получает их только после ввода дома в эксплуатацию. Безопасность для покупателя — да. Но вот только реальность в ИЖС иная.
Что происходит на практике? Продолжает рассказывать о сложившейся ситуации Дмитрий Мозговой:
- Застройщик вынужден строить на свои деньги. В ИЖС достаточно сложно получить полноценное банковское финансирование. В итоге — дом нужно возводить «вперёд» из своих оборотных средств,
а это 8-12 млн рублей. - Даже если есть банковское финансирование — это квест. Работа со счетами эскроу — это настоящая бюрократическая нагрузка: согласования, проверки, отчёты, акты, электронные площадки. Это отнимает очень много ресурсов у строительных компаний.
- Раскрытие
эскроу-счетов может затягиваться на месяцы. Даже после завершения строительства и передачи дома клиенту застройщик не может быть уверен, когда именно получит свои деньги. Банки медлят с проверками, требуют новые справки, уточнения. Это приводит к кассовым разрывам и срыву сроков строительства.
Более 90 % участников рынка ИЖС — это малый и средний бизнес. У них нет подушки безопасности и большого кредитного плеча. Они не в состоянии выдерживать месяцы задержек выплат и работать в условиях, где деньги заморожены, а ответственность — максимальная.
Поэтому, считает Дмитрий Мозговой, сложившаяся ситуация — это не кризис спроса, а кризис модели финансирования отрасли. Если не будут внесены изменения в механизмы финансирования и поддержки ИЖС, эта часть рынка просто продолжит сокращаться. А между тем, именно ИЖС — один из самых живых и гибких секторов жилищного строительства, способный обеспечить людям настоящую альтернативу городской многоэтажке.
Ещё по теме
30 июня 2025 17:50
ARNO ARCHITETTURE одерживает победу на REPA 2025
Проект «Успенские сосны» архитектурно-строительной компании ARNO ARCHITETTURE был признан лучшим в номинации «Деревянное домостроение» на престижной международной архитектурно-девелоперской премии, определяющей лучшие проекты рынка недвижимости. REPA 2025. Церемония состоялась в Сочи в RED ARENA.
27 июня 2025 09:30
Деревянное домостроение — не просто тренд, это ответ на вызовы времени
Почему в деревянных домах будущее массового строительства, как индустрия справляется с вызовами, и что мешает ей масштабироваться, о логистике и региональном строительстве, кадрах, технологиях и нормативке — в интервью РБК директор по развитию Ассоциации Деревянного Домостроения, гендиректор компании «Норвекс Арт» Семен Гоглев.
26 июня 2025 11:00
В ДЗООЦ «Зарница» открылось два новых спальных корпуса с каркасом из LVL бруса Ultralam™
1 июня в ДЗООЦ «Зарница» в Тверской области стартовало начало летней смены. В ходе модернизации инфраструктура лагеря пополнилась двумя новыми спальными корпусами. Основа энергоэффективного каркаса корпусов — LVL брус Ultralam™ производства завода «Терра», АО «Новоторжский ЛПК». Ввод новых корпусов позволил вдвое увеличить количество отдыхающих детей.
26 июня 2025 09:10
Открыта регистрация на мероприятия форума «Дерево в архитектуре 2025»
Рыбинск готовится к встрече с сотнями гостей. С 10 по 12 июля здесь пройдёт больше 20 разных по формату и содержанию деловых, образовательных и культурных событий Международного форума деревянного строительства, объединённых общей темой — «Традиции и современность». Её автор — куратор форума архитектор Роман Леонидов.
25 июня 2025 09:30
Александра Алексеева: «Деревянная архитектура — это возвращение к корням с помощью технологий будущего»
Почему современные деревянные дома безопасны, долговечны и эстетичны, а также как архитектура из дерева возвращает людям эмоции — рассказала в интервью «Бизнес Дневнику» руководитель бюро SOLO Arch, член Совета партнерства Ассоциации Деревянного Домостроения, куратор «АРХНЕВА 2025» Александра Алексеева.
24 июня 2025 16:40
Что после минимализма? В Санкт-Петербурге обсудят будущее архитектуры
Минимализм долгие годы определял облик современной архитектуры, но сегодня всё чаще звучит вопрос: что придёт ему на смену? Ответ на него попытаются найти участники профессиональной дискуссии, которая пройдёт 1 июля
23 июня 2025 11:50
«ТАМАК» открыл двери для гостей в рамках фестиваля «Арт-Волки: Наследники Мастеров»
АО «ТАМАК» провело день открытых дверей в поддержку фестиваля
20 июня 2025 15:30
Из первых уст: реалии и перспективы многоэтажного деревянного строительства в России
В интервью с Владимиром Стояновым, к.т.н., экспертом в области деревянного домостроения, «Известия» обсудили текущие реалии многоэтажного деревянного строительства в России, его преимущества и недостатки, основные барьеры и также перспективы развития этой отрасли, как деревянные технологии могут изменить облик российских городов и какие вызовы стоят перед ними.
19 июня 2025 15:50
Объем продаж на загородном рынке упал в 5-10 раз
С 2022 года до середины
17 июня 2025 09:20
АДД презентовала каталог проектов для сельских территорий
В начале июня в рамках форума тружеников села в Совете Федерации по запросу профильных министерств Ассоциация Деревянного Домостроения презентовала каталог объектов для Агропромышленного комплекса РФ, реализуемых